3月28日晚间，国有六大行2023年的年报已经全部公布完毕。数据显示，2023年全年，六大行（工、建、农、中、邮储、交）营业收入总额3.53万亿元，净利润1.38万亿元，平均每天赚近38亿元。分红方面，六大行整体分红率在30%以上，工行、建行拟分红总金额更是破千亿。2023年，央行两次下调政策利率，商业银行调降存量首套房贷利率，银行业整体面临净利润增速乏力，净息差下行、资产不良压力增加的问题。在此背景下，国有银行能够交出这份成绩单，殊为不易。六大行净利润均为正，农行增速最快从营业收入来看，六大行两降四升。可喜的是，六大行净利润均为正。
营收方面，宇宙行工行仍稳居榜首，达8430.70亿元，同比减少3.73%，营业收入连续两年下滑。值得一提的是，中行营收超过6000亿元，同比增长6.41%，增速位于六大行之首。净利润方面，2023年六大行均实现正增长。工行、建行均超3000亿元，农行增速最快，同比增3.9%。交通银行和邮储银行净利润正向千亿规模迈进。
净息差持续下行，六大行承压事实上，净息差持续收窄是银行业近年来面临的共同挑战。国家金融监管总局的数据显示，商业银行净息差在近两年内逐步下降，已从2021年末的2.08%下降至2023年末的1.69%。其中，国有银行净息差水平已从2021年末的2.04%，下降到2023年末的1.62%。2023年，LPR的下调引导贷款利率下行，对银行业净息差形成一定压力。数据显示，六大行净息差均出现一定程度的下降，平均幅度近25-30个基点。
净息差的下降也使得股市银行板块出现明显跳水。3月28日，交通银行大跌2.8%、农业银行下跌2.57%、中国银行下跌2.45%、工商银行下跌2.05%。农业银行董事长谷澍在业绩发布会上指出，银行稳住息差是要从资产、负债两面来看。去年农行贷款的收息率是比上年有所下降，与行业趋势和可比银行基本一致，这是主动向实体经济让利的结果；而负债端，去年末农行客户存款增量同业最多，人民币客户存款付息率是1.71%，保持可比同业最好水平。
净息差分析除了看存贷款利率，还要看投资品种的免税效应。农行去年投资了大量国债，利率尽管较低，但非常安全，减少了所得税费用。谷澍指出。随着LPR不断下降，息差下行的趋势已难以避免，长期来看，逐步摆脱对息差收入的强依赖，提高非息差或中间的收入的比重刻不容缓。从负债端来看，大额存单设上限、压降定期结构性存款等措施亦有一定的效果。
资产质量改善，不良率降低2023年国有六大行资产质量稳中向好。不良贷款率呈下降态势。截至2023年末，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行不良贷款率分别为1.36%、1.33%、1.27%、1.37%、1.33%、0.83%，分别较2022年末下降0.02个、0.04个、0.05个、0.01个、0.02个、0.01个百分点。拨备覆盖率方面，截至2023年末，工商银行、农业银行、中国银行、交通银行拨备覆盖率分别为213.97%、303.87%、191.66%、195.21%，分别较2022年末上升4.5个、1.27个、2.93个、14.53个百分点。建设银行拨备覆盖率239.85%，较2022年末下降1.68个百分点；邮储银行拨备覆盖率347.57%，较2022年末下降37.94个百分点。农业银行副行长张旭光在业绩发布会上表示，防控风险是金融工作的永恒主题，资产质量也是商业银行的生命线。
金融科技或成为下一个增长点净息差持续下行的趋势暂时无法避免，银行业也在积极寻找破局之道，加速向数字化、智能化、线上化转型，各家银行对金融科技的重视程度，几乎无一例外地被放到了战略规划的高位，科技因素已嵌入银行业务的方方面面。各家年报和业绩发布会中，金融科技数字化转型被频频提及，金融科技有望成为银行业新的
国有商业银行有五家：工行、农行、中行、建行、交行六大国有股份制商业银行：招商银行、华夏银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国交通银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行。 国有商业银行有五家：工行、农行、中行、建行、交行。 六大国有股份制商业银行：招商银行、华夏银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行。
最赚钱银行工行日赚近6亿元，存款量全球第一日赚近6亿！中国规模最大的商业银行工商银行交出的一纸“成绩单”，令人哗然。 2012年03月30日公布的年报显示，工行去年实现净利润2084亿元人民币，较上年大幅增长25.6%。 基本每股收益及每股净资产分别为0.60元和2.74元，比2010年增加0.12元和0.39元，董事会建议派发股息每10股2.03元（含税）。 根据已公布银行年报显示，工行是唯一家净利润突破2000亿元，亦因此成为“最赚钱的银行”。 与之相比，建行、中行、农行都被远远抛离，净利润分别为1692.58亿元，1303亿元，1241.82亿元。 就连有A股巨无霸之称的中石油也难与之媲美，中石油去年净利仅为1329.8亿元。 除了“赚钱第一”，工行还以逾12万亿的存款，继续保持“全球第一存款银行”地位。 截至2011年末客户存款余额达12.26万亿，较2010年末增加1.12万亿元，连续四年新增超万亿。
3月27日，农业银行举行2017年业绩发布会。 2017年全年实现净利润1931.33亿元，增速4.9%。 反映银行盈利能力的重要指标——净利息收益率为2.28%，高于大型商业银行平均水平。 截至2017年末，该行不良率1.81%，比上年末下降0.56个百分点。 不过，这一不良率仍高于行业平均水平。 截至2017年底，大型商业银行不良率为1.53%。 同时，该行在职员工总数人，较上年末减少9391人。 另外，农业银行近期发布公告称，计划非公开发行A股股票募集不超过1000亿元资金，用来补充该行的核心一级资本。 在当日业绩发布会上，农业银行行长赵欢回应到，“由于历史原因，农行的核心资本充足率比其他三大行要低一些。 主要是因为农行上市时间比较晚，上市以来没进行过普通股的再融资，其他三大行都有过。 ”超八成营收来自利息净收入截至2017年末，该行总资产规模达到21.05万亿元，比上年末增加1.48万亿元，增速7.6%。 平均总资产回报率0.95%，加权平均净资产收益率14.57%。 农业银行2017年年报显示，截至报告期末贷款余额达10.72万亿元，较上年末增加1万亿元，增速10.3%；存款余额达16.2万亿元，较上年末增加1.16万亿元，增速7.7%。 2017年，该行实现利息净收入4419.30亿元，同比增加438.26亿元，其中，规模增长导致利息净收入增加372.77亿元，利率变动导致利息净收入增加65.49亿元。 利息净收入是该行营业收入的最大组成部分，占2017年营业收入的82.3%。 值得注意的是，2017年该行净利息收益率即净息差2.28%，较上年上升3个基点，高于大型商业银行平均水平。 成本收入比32.96%，同比下降1.63个百分点。 在非利息收入方面，2017年，该行实现手续费及佣金净收入729.03亿元，较上年减少180.32亿元，下降19.8%。 资产质量方面，不良贷款余额1940.32亿元，比上年末下降368.02亿元，不良率1.81%，比上年末下降0.56个百分点。 拨备覆盖率达到208.37%，较上年末提升34.97个百分点。 员工减少近万人三农是农业银行重点金融服务领域，报告显示，该行在县域金融业务方面呈现亮点。 截至2017年12月31日，县域金融业务总资产7.59万亿元，较上年末增长7.7%。 发放贷款及垫款总额3.57万亿元，较上年末增长12.3%，高于全行2个百分点。 吸收存款余额6.92万亿元，较上年末增长7.7%。 另外，2017年，该行县域金融业务实现税前利润832.11亿元，较上年增长26.2%，主要是由于利息净收入增加。 在盈利能力方面，2017年，该行县域金融业务平均总资产回报率0.92%，较上年提升12个基点；存贷款利差3.27%，高于全行35个基点。 资产质量方面，截至2017年12月31日，县域金融业务不良贷款率2.17%，较上年末下降0.83个百分点；拨备覆盖率211.30%，贷款总额准备金率4.57%。 值得注意的是，截至2017年末，本行在职员工总数人（另有劳务派遣用工8541人），较上年末减少9391人，减少部分主要来自于柜面人员。 记者发现，柜面人员在农行员工占比中依然位居第一，为28.4%。
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